「お金の専門家」といえる職業もさまざまだ。銀行員も税理士も会計士だってお金の専門家といえる。では、「ファイナンシャルプランナー」とはどういう仕事をしていて、私たちにとってどういう存在なのか。ファイナンシャルプランナーの横山光昭さんに聞いた。
FPは、「個人のお金の相談に乗る専門家」
ひとことで「ファイナンシャルプランナー」といっても、その保有資格はさまざまです。例えば、私が持っている資格は「AFP(Affiliated Financial Planner)」といって、日本ファイナンシャル・プランナーズ協会が試験を実施している民間資格です。
また、同じく日本ファイナンシャル・プランナーズ協会が試験を実施している民間資格には、「CFP(R)(Certified Financial Planner)」というものもあります。こちらは、日本ファイナンシャル・プランナーズ協会がアメリカのCFP資格認定委員会の認証を受けて試験をしているために国際資格という捉え方もでき、AFPの上位資格といえます。
それから、ファイナンシャルプランナーには国家資格もあります。それが、「1〜3級ファイナンシャル・プランニング技能士」です。もちろん、1級が最上位の資格です。一般的な試験の難易度としては、1級ファイナンシャル・プランニング技能士がCFPと、2級ファイナンシャル・プランニング技能士がAFPと同等だといわれます。
ただ、難易度が高い資格を持っていればそれだけ優秀なのかといえば、そうとも限らないようにも思います。なぜなら、ファイナンシャルプランナーが扱う領域はとても広いからです。
ファイナンシャルプランナーは「お金の専門家」ではありますが、「個人のお金の相談に乗る専門家」です。そのため、家計管理、教育資金、住宅資金、資産運用、相続、税金、保険、年金など、幅広い領域の知識が求められます。
ですが、もちろん人によって得手不得手もあります。2級ファイナンシャル・プランニング技能士の人でも、実務のなかで経験を積み重ね、ある領域に関しては1級資格保有者よりよほど多くの知識を持っていることだって珍しくありません。
銀行の窓口での相談がおすすめできないわけ
では、ファイナンシャルプランナーに対しては、どんなときに相談するのがいいでしょうか。ネットバンクも広まっている今は減っているのかもしれませんが、お金について相談をするというときは、銀行の窓口で相談することを考える人もいるでしょう。
ただ、私の立場だからいうわけではありませんが、それはあまりおすすめできません。というのも、銀行員は会社員だからです。銀行も企業である以上、利益を出さなければなりません。
そのため、たとえ相談自体は無料であっても、結果的に銀行が儲かる金融商品を売りつけられるといったこともあるのが実情です。「ただほど怖いものはない」なんて言葉もありますが、これはまさに真理です。
もちろん、ファイナンシャルプランナーも利益を出さなければならないという点では銀行と同じです。けれども、私たちは金融商品を売って利益を出しているわけではありません。相談料を受け取ることで利益を出しています。
ですから、ファイナンシャルプランナーからのアドバイスは、お客さま本位で考え「これが絶対にお客さまのためになる」と自信を持って断言できるものです。もしその結果としてお客さまが大きな損失を被るようなことがあれば、自分の信用が落ちてお客さまが離れていき、それこそ利益を出せなくなるのですから、こちらも本気です。そこに、銀行の窓口とファイナンシャルプランナーの大きなちがいがあると思ってください。
